“إذا اقترضت 800,000 ريال، كم سيكون قسطي الشهري؟” هذا أول سؤال يطرحه كل من ينوي شراء مسكن في المملكة. الإجابة ليست رقماً واحداً — تعتمد على ثلاثة متغيرات: المبلغ، معدل النسبة السنوية (APR)، ومدة السداد. في هذا المقال نشرح حساب التمويل العقاري بأمثلة عملية على مبلغين شائعين (500,000 و800,000 ريال) ومدد مختلفة، حتى تستطيع تقدير القسط قبل زيارة أي بنك.
المتغيرات الثلاثة في حساب التمويل العقاري
- مبلغ التمويل (Principal): المبلغ الذي يصرفه البنك للبائع نيابة عنك.
- معدل النسبة السنوية (APR): تكلفة التمويل السنوية شاملة الأرباح والرسوم، وهي الرقم الأهم للمقارنة بين العروض.
- مدة السداد: تتراوح في السعودية بين 10 سنوات و30 سنة، والشائع 20 – 25 سنة لمنتجات الصندوق.
القاعدة الذهبية: كلما زادت المدة قلّ القسط الشهري لكن زادت إجمالي الأرباح المدفوعة. والعكس صحيح — مدة أقصر تعني قسطاً أعلى وتكلفة إجمالية أقل.
حساب التمويل العقاري لمبلغ 500,000 ريال
لنفترض معدل نسبة سنوية 5.5% (متوسط تقريبي لمنتجات المرابحة المدعومة في 2026):
| المدة | القسط الشهري التقريبي | إجمالي ما يدفع | إجمالي الأرباح |
|---|---|---|---|
| 15 سنة (180 شهر) | ≈ 4,085 ريال | ≈ 735,300 ريال | ≈ 235,300 ريال |
| 20 سنة (240 شهر) | ≈ 3,440 ريال | ≈ 825,600 ريال | ≈ 325,600 ريال |
| 25 سنة (300 شهر) | ≈ 3,070 ريال | ≈ 921,000 ريال | ≈ 421,000 ريال |
| 30 سنة (360 شهر) | ≈ 2,840 ريال | ≈ 1,022,400 ريال | ≈ 522,400 ريال |
تأمل الفرق: 15 عاماً تكلفك أرباحاً 235 ألف ريال، بينما 30 عاماً تضاعف الأرباح إلى 522 ألفاً تقريباً.
حساب التمويل العقاري لمبلغ 800,000 ريال
بنفس معدل النسبة 5.5%:
| المدة | القسط الشهري التقريبي | إجمالي ما يدفع | إجمالي الأرباح |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | ≈ 6,535 ريال | ≈ 1,176,300 ريال | ≈ 376,300 ريال |
| 20 سنة | ≈ 5,500 ريال | ≈ 1,320,000 ريال | ≈ 520,000 ريال |
| 25 سنة | ≈ 4,915 ريال | ≈ 1,474,500 ريال | ≈ 674,500 ريال |
| 30 سنة | ≈ 4,540 ريال | ≈ 1,634,400 ريال | ≈ 834,400 ريال |
أثر الدعم على حساب التمويل العقاري
الأرقام السابقة هي ما يدفعه المقترض في تمويل تجاري عادي. عند دخول صندوق التنمية العقارية وتحمّله جزءاً من الأرباح، يقل القسط الفعلي بنسبة الدعم. مثال:
- تمويل 800,000 على 25 سنة بقسط 4,915 ريال.
- الصندوق يدعم 60% من الأرباح.
- القسط الفعلي يهبط إلى ≈ 3,400 – 3,700 ريال شهرياً (تختلف الحسبة بحسب مصفوفة الدعم).
هذا هو الفرق الذي يجعل التمويل المدعوم في متناول الأسر متوسطة الدخل.
كيف تستخدم حاسبة التمويل العقاري الرسمية؟
- ادخل على sakani.sa/service-info/mortgage-calculator.
- أدخل مبلغ التمويل المطلوب، أو الدخل الشهري ليتم تقدير المبلغ تلقائياً.
- اختر مدة السداد المرغوبة (سنوات).
- أدخل معدل النسبة السنوية المتوقعة من البنك.
- اضغط احتساب — تظهر القسط الشهري وإجمالي المدفوعات.
الحاسبة استرشادية فقط — الأرقام النهائية تصدر في عقد التمويل بعد دراسة ملفك.
نصائح عملية قبل توقيع عقد التمويل
- اطلب عرضاً كتابياً من 3 بنوك على الأقل وقارن APR (لا الأرباح فقط).
- تأكد من شروط السداد المبكر — هل توجد رسوم؟ ما الحد الأقصى السنوي بلا رسوم؟
- اسأل عن التأمين على التمويل وقيمته السنوية.
- افهم نسبة الاستقطاع من راتبك ولا تتجاوز ما يحدده البنك المركزي.
- تذكر أن القسط ثابت بصيغ المرابحة، ومتغير في صيغ الإجارة المرتبطة بسايبور.
دور المكتب
قرار اعتماد التمويل وحساب الدعم تحدده الجهات الرسمية. مكتب الإنجاز السريع يساعدك في تجهيز المستندات، مقارنة العروض الكتابية بشكل موضوعي، ومتابعة الطلب حتى الإفراغ.
للاستفسار: 0594851334.
