حساب التمويل العقاري يبدأ من ثلاثة أرقام فقط: مبلغ التمويل، ونسبة الربح السنوية، ومدة السداد بالسنوات. بمعرفتها تعرف قسطك الشهري وإجمالي ما ستدفعه قبل أن تدخل أي بنك. في هذه الصفحة جداول جاهزة لتمويل 500,000 ريال و800,000 ريال، وطريقة الحساب خطوة بخطوة، وكيف تقرأ نتيجة حاسبة التمويل المدعوم، وما يلزم نظامًا قبل توقيع العقد.
الإجابة المختصرة: قسط التمويل العقاري = المبلغ × (نسبة الشهر ÷ (1 − (1 + نسبة الشهر)−عدد الأشهر)). مثال حسابي بنسبة 5.5% سنويًا: تمويل 800,000 ريال على 25 سنة قسطه الشهري نحو 4,913 ريال، وإجمالي ما يُسدَّد نحو 1,473,810 ريال. كل سنة تُضاف إلى المدة تخفّض القسط وتزيد إجمالي الأرباح، وكل ارتفاع في النسبة يرفع القسط في الجدول نفسه.
كيفية حساب التمويل العقاري: طريقة حساب قسط التمويل العقاري بالمعادلة
طريقة حساب قسط التمويل العقاري تعتمد على معادلة القسط الثابت: تقسم النسبة السنوية على 12 لتحصل على نسبة الشهر، ثم تطبّقها على المبلغ وعدد الأشهر. نتيجتها هي حساب القسط الشهري للتمويل العقاري في العروض ذات القسط الثابت والرصيد المتناقص.
- حدّد مبلغ التمويل: سعر العقار ناقص الدفعة الأولى.
- حوّل المدة إلى أشهر: 25 سنة = 300 شهر.
- اقسم النسبة السنوية على 12: النسبة 5.5% تصبح 0.4583% في الشهر.
- طبّق المعادلة أعلاه، أو أدخل الأرقام الثلاثة في أي حاسبة تمويل.
- اضرب القسط في عدد الأشهر لتعرف إجمالي ما ستسدده، واطرح مبلغ التمويل لتعرف إجمالي الأرباح.
طريقة حساب القرض العقاري تبقى هي نفسها مهما اختلف الممول، لكن نتيجتها الفعلية تأتي من عرض التمويل المكتوب، لأن الممول قد يضيف رسومًا أو تأمينًا. اطلب منه القسط الشهري بالريال وإجمالي المبلغ المسدد لتقارن العروض على أرقام واحدة.
المتغيرات الثلاثة في حساب التمويل
- مبلغ التمويل: المبلغ الذي يصرفه الممول للبائع نيابة عنك.
- نسبة الربح السنوية: تكلفة التمويل في السنة، وهي الرقم الأهم عند المقارنة بين العروض.
- مدة السداد بالسنوات: كلما طالت قلّ القسط وارتفع إجمالي الأرباح، وكلما قصرت ارتفع القسط وقلّت التكلفة الكلية.
حساب التمويل العقاري لمبلغ 500,000 ريال بحسب المدة
تمويل 500,000 ريال بنسبة 5.5% سنويًا يعطي قسطًا شهريًا نحو 4,085 ريال على 15 سنة، ونحو 3,439 ريال على 20 سنة، ونحو 2,839 ريال على 30 سنة. الجدول يوضح القسط وإجمالي المسدَّد والأرباح لكل مدة.
| مدة السداد بالسنوات | القسط الشهري | إجمالي المسدَّد | إجمالي الأرباح |
|---|---|---|---|
| 15 سنة (180 شهرًا) | ≈ 4,085 ريال | ≈ 735,375 ريال | ≈ 235,375 ريال |
| 20 سنة (240 شهرًا) | ≈ 3,439 ريال | ≈ 825,465 ريال | ≈ 325,465 ريال |
| 25 سنة (300 شهر) | ≈ 3,070 ريال | ≈ 921,131 ريال | ≈ 421,131 ريال |
| 30 سنة (360 شهرًا) | ≈ 2,839 ريال | ≈ 1,022,020 ريال | ≈ 522,020 ريال |
الفرق بين 15 و30 سنة نحو 1,246 ريال في القسط الشهري، مقابل نحو 286,645 ريال زيادة في الأرباح. اختر أقصر مدة يتحملها دخلك دون ضغط.
حساب التمويل العقاري لمبلغ 800,000 ريال: القسط الشهري لكل مدة
تمويل 800,000 ريال بنسبة 5.5% سنويًا قسطه الشهري نحو 6,537 ريال على 15 سنة، ونحو 5,503 ريال على 20 سنة، ونحو 4,913 ريال على 25 سنة، ونحو 4,542 ريال على 30 سنة.
| مدة السداد بالسنوات | القسط الشهري | إجمالي المسدَّد | إجمالي الأرباح |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | ≈ 6,537 ريال | ≈ 1,176,600 ريال | ≈ 376,600 ريال |
| 20 سنة | ≈ 5,503 ريال | ≈ 1,320,744 ريال | ≈ 520,744 ريال |
| 25 سنة | ≈ 4,913 ريال | ≈ 1,473,810 ريال | ≈ 673,810 ريال |
| 30 سنة | ≈ 4,542 ريال | ≈ 1,635,232 ريال | ≈ 835,232 ريال |
الأرقام أعلاه حسابية على نسبة مفترضة. نسبتك الفعلية وقسطك النهائي يظهران في عرض التمويل الذي يسلّمه لك الممول.
📌 أرسل لنا مبلغ التمويل ومدته والعروض التي وصلتك، ونرتّب لك المقارنة والمستندات المطلوبة قبل تقديم الطلب.
نسب التمويل العقاري: كيف تغيّر النسبة القسط؟
نسب التمويل العقاري تحرّك القسط بشكل مباشر: على تمويل 800,000 ريال لمدة 25 سنة يكون القسط نحو 4,447 ريال بنسبة 4.5%، ونحو 4,913 ريال بنسبة 5.5%، ونحو 5,402 ريال بنسبة 6.5%. كل نقطة مئوية تضيف قرابة 480 ريالًا شهريًا في هذا المثال.
| النسبة السنوية (مثال) | القسط الشهري لتمويل 800,000 ريال على 25 سنة |
|---|---|
| 4.5% | ≈ 4,447 ريال |
| 5.5% | ≈ 4,913 ريال |
| 6.5% | ≈ 5,402 ريال |
نسبة التمويل العقاري عند البنوك: ما الذي يحدده الممول؟
نسبة التمويل العقاري من قيمة المسكن وحدّ الأعباء الشهرية من دخلك يحددهما الممول ضمن تعليمات البنك المركزي السعودي، وتختلف بين بنك وشركة تمويل. اسأل الممول عن الدفعة الأولى المطلوبة وعن الحد الأعلى للقسط من راتبك قبل أن تتفق مع البائع على السعر.
لا يقدّم الممول عرض تمويل عقاري إذا أظهرت دراسة قدرتك على السداد أنها لا تتوافق مع سياسات الائتمان المعتمدة لديه، وهذا من تعليمات مؤسسة النقد المعلنة عبر وكالة الأنباء السعودية.
تحتاج مساعدة في حساب التمويل العقاري – معدل النسبة السنوية ومدة السداد؟
فريق الإنجاز السريع يتابع إجراءك من البداية للنهاية. راسلنا وخذ ردك فورًا.
نسبة الربح الثابتة والمتغيرة
العرض ذو التكلفة المتغيرة يلزم الممول بتقديم نموذج إقرار بقبول المخاطر الائتمانية معه، وفق تعليمات مؤسسة النقد. اقرأ آلية إعادة التسعير في العقد: متى تتغير النسبة، وبأي مؤشر، وكم يصبح القسط بعدها.
حاسبة التمويل العقاري المدعوم: كيف تقرأ نتيجتها؟
حاسبة التمويل العقاري المدعوم تعرض القسط بعد احتساب ما يتحمله برنامج الدعم من الأرباح، فيظهر قسطك أقل من قسط التمويل التجاري على المبلغ والمدة نفسيهما. مقدار الدعم يتحدد بحسب حالة كل متقدم، ويظهر لك في نتيجة الحاسبة وفي عرض التمويل النهائي.
- أدخل مبلغ التمويل أو دخلك الشهري.
- اختر مدة السداد بالسنوات.
- أدخل النسبة السنوية التي عرضها عليك الممول.
- قارن القسط الظاهر بعد الدعم بقسط التمويل غير المدعوم من الجداول أعلاه.
- قارن النتيجة بالعرض المكتوب من الممول، فالعرض هو الذي يُعتمد عند التوقيع.
أي حاسبة عقارية أو الحاسبة العقارية في منصات الإسكان تعطيك تقديرًا استرشاديًا. شرط الدعم السكني نفسه يحكمه تنظيم الدعم السكني: خفّض تعديل مجلس الوزراء سن استحقاق رب الأسرة من 25 إلى 20 سنة، مع إلغاء شرط الإعالة عن الزوجة والأم المطلقة، بحسب وزارة البلديات والإسكان عبر وكالة الأنباء السعودية.
| الحالة | ماذا تفعل |
|---|---|
| القسط بعد الدعم أقل من توقعك | اطلب من الممول إثباته في عرض مكتوب قبل أي دفعة للبائع |
| القسط يتجاوز طاقة راتبك | زد الدفعة الأولى أو مدّ المدة أو خفّض مبلغ التمويل |
| تريد معرفة استحقاقك للدعم | راجع شروط الدعم السكني وسجّل بياناتك في المنصة الرسمية |
حاسبة السداد المبكر للقرض العقاري: كم توفر؟
حاسبة السداد المبكر للقرض العقاري تقيس ما يوفره سدادك دفعة إضافية من الأرباح المتبقية. الدفعة التي تذهب للأصل مبكرًا تخفض الرصيد الذي تُحسب عليه الأرباح، فتقصّر المدة أو تقلل القسط بحسب ما يتيحه عقدك.
- اطلب من الممول كشف الرصيد المتبقي وشروط السداد المبكر المكتوبة في العقد.
- أدخل الرصيد والنسبة والأشهر المتبقية في الحاسبة.
- أضف الدفعة الإضافية وقارن عدد الأشهر المتبقية قبلها وبعدها.
- اسأل الممول: هل تُطبَّق رسوم على السداد المبكر؟ وهل تُخفَّض المدة أم القسط؟
وبعد السداد الكامل تأتي خطوة فك الرهن، وتجد خطواتها في دليلنا عن فك الرهن العقاري.
قبل توقيع العقد: ما الذي تلزم به تعليمات مؤسسة النقد؟
تعليمات مؤسسة النقد للممولين العقاريين تلزم بأن يكون عرض التمويل صالحًا 15 يوم عمل على الأقل من تسليمه لك، وبفترة انتظار لا تقل عن خمسة أيام عمل قبل إبرام العقد. هذه المدة هي فرصتك لإعادة الحساب ومقارنة العروض.
- العرض يتضمن عقد التمويل ومرفقاته ونموذج الإفصاح عن عرض التمويل.
- يحق لك إخراج المستندات من مقر الممول وعرضها على من تشاء لطلب الرأي.
- يشرح لك مستشار ائتماني مؤهل شروط العقد وآلية إعادة التسعير إن وجدت، ويجيب عن استفساراتك.
- يحث الممول العميل على عدم دفع عربون أو دفعة مقدمة للبائع خلال فترة الانتظار.
أسئلة شائعة
كيف احسب قسط التمويل العقاري بنفسي؟
طبّق معادلة القسط الثابت: المبلغ × نسبة الشهر ÷ (1 − (1 + نسبة الشهر)−عدد الأشهر). نسبة الشهر هي النسبة السنوية مقسومة على 12، وعدد الأشهر هو المدة بالسنوات × 12.
حساب قسط التمويل العقارى: هل يشمل التأمين والرسوم؟
لا، المعادلة تحسب الأصل والأرباح فقط. التأمين والرسوم الإدارية تظهر في عرض التمويل، فأضفها إلى القسط عند المقارنة.
ما هو حساب القسط الشهرى للتمويل العقارى لمبلغ 800,000 ريال؟
بنسبة 5.5% ولمدة 25 سنة القسط نحو 4,913 ريال شهريًا. تغيّر النسبة أو المدة يغيّر الرقم، فراجع الجداول أعلاه.
حساب التمويل: كم يبلغ إجمالي الأرباح على 500,000 ريال؟
بنسبة 5.5% تبلغ الأرباح نحو 235,375 ريال على 15 سنة، ونحو 421,131 ريال على 25 سنة، ونحو 522,020 ريال على 30 سنة.
هل الأفضل مدة أطول أم أقصر؟
المدة الأقصر أوفر في إجمالي الأرباح، والأطول أخف على الراتب شهريًا. اختر أقصر مدة يستوعبها دخلك مع هامش للالتزامات الأخرى.
هل نتيجة الحاسبة هي القسط الفعلي؟
لا، هي تقدير. القسط الفعلي هو الوارد في عقد التمويل المكتوب الذي توقعه بعد فترة الانتظار.
هل أستطيع مراجعة عرض التمويل مع شخص آخر قبل التوقيع؟
نعم، تنص تعليمات مؤسسة النقد على أن للعميل عرض المستندات على من يشاء لطلب الرأي، وعلى إتاحة إخراجها من مقر الممول.
كيف نساعدك في مكتب الإنجاز السريع
مكتب الإنجاز السريع مكتب خاص وغير حكومي، ولا يتبع أي بنك أو جهة تمويل أو الصندوق العقاري ولا يمثلها بأي صفة. نجهّز معك حساب التمويل وفق دخلك، ونرتب المستندات المطلوبة للممول، ونقارن عروضك المكتوبة على أرقام واحدة، ونتابع ملفك حتى الإفراغ. أتعابنا نتفق عليها كتابة وهي منفصلة عن الرسوم الحكومية ورسوم الممول.
للتواصل (اتصال أو واتساب): 0592360700.
أدلة تفصيلية:
- رهن العقار للقرض البنكي: الشروط والإجراءات وصلاحيات البنك
- فك الرهن العقاري بعد السداد الكامل: الخطوات والتوقيت
- رسوم الإفراغ العقاري – الجدول الكامل مع أمثلة 2026
- ضريبة التصرفات العقارية في السعودية 2026
- نقل الرهن من بنك إلى آخر: إعادة التمويل العقاري والتكاليف
اطلب حساب التمويل العقاري لملفك بدل التقدير العام: أرسل مبلغك ومدتك وسنخرج لك الأرقام.
مؤسسة ناهد مبارك مرزوق النجراني — س.ت 7050168629.
